A Caixinha Nubank é uma ferramenta de investimento lançada pelo Nubank, voltada para facilitar a vida de quem quer poupar e investir com segurança. Disponível diretamente pelo aplicativo do banco digital, essa funcionalidade permite que você crie “caixinhas” para diferentes objetivos, de maneira prática e acessível.
Se você está se perguntando quanto rende a Caixinha Nubank, como ela funciona e se realmente vale a pena para quem deseja organizar suas finanças e acumular patrimônio, este artigo vai te fornecer todas as informações detalhadas que você precisa saber. Vamos analisar os tipos de rendimentos, riscos envolvidos, e o perfil de usuário que pode se beneficiar desta ferramenta.
O Que é a Caixinha Nubank?
A Caixinha Nubank é uma forma de organizar e gerenciar suas economias dentro do próprio aplicativo do banco. Ela permite que os usuários definam metas específicas para seus investimentos, como “viagem dos sonhos”, “reserva de emergência” ou qualquer outro objetivo financeiro, e destinem valores para cada uma dessas caixinhas de maneira separada.
Cada caixinha pode ser associada a um tipo de investimento que está disponível no Nubank, garantindo que o dinheiro poupado tenha um rendimento superior ao da poupança tradicional e, ao mesmo tempo, seja fácil de acessar e gerir. Além disso, você pode criar quantas caixinhas quiser, dependendo dos seus objetivos financeiros.
Exemplos de uso para as Caixinhas Nubank:
- Reserva de emergência: Criar uma caixinha para guardar o equivalente a alguns meses de despesas fixas, em caso de imprevistos.
- Viagem: Colocar uma quantia mensal em uma caixinha para financiar aquela viagem de férias.
- Reformas ou melhorias em casa: Economizar gradualmente para uma reforma ou aquisição de móveis e eletrodomésticos.
- Projetos de médio prazo: Como comprar um carro, investir em educação, ou qualquer outro plano pessoal.
Como Funciona a Caixinha Nubank?
A Caixinha Nubank funciona como uma forma de organizar seus investimentos, mantendo suas economias separadas por objetivos e metas, o que facilita o controle financeiro e aumenta a disciplina para poupar.
Os recursos alocados em cada caixinha são automaticamente investidos em produtos de renda fixa disponíveis no Nubank. Esses produtos são seguros e geralmente oferecem uma rentabilidade superior à da poupança, além de uma liquidez rápida, dependendo da escolha de investimento.
Atualmente, o Nubank oferece dois principais tipos de investimentos que você pode escolher para associar às suas caixinhas:
- Tesouro Selic Simples
- RDB (Recibo de Depósito Bancário)
1. Tesouro Selic Simples
Este é o investimento mais conservador e seguro disponível nas caixinhas. Ao optar por esse título, seu dinheiro estará aplicado diretamente no Tesouro Selic, que acompanha a taxa básica de juros da economia brasileira. Este tipo de investimento oferece alta liquidez, ou seja, você pode resgatar o dinheiro a qualquer momento, sem grandes perdas, e é considerado um dos investimentos mais seguros do país, já que é garantido pelo Governo Federal.
- Rendimento: A rentabilidade do Tesouro Selic Simples acompanha a Taxa Selic, que em 2025 está em torno de 12,25% ao ano. Este rendimento, embora seja impactado por impostos (IR sobre ganhos de capital), ainda é uma alternativa muito superior à poupança, que rende apenas 6,17% ao ano quando a Selic está acima de 8,5%.
- Liquidez: O dinheiro pode ser retirado a qualquer momento, com liquidez diária, ou seja, ele cai na sua conta no dia útil seguinte ao pedido de resgate.
2. RDB (Recibo de Depósito Bancário)
O RDB do Nubank é outro produto de renda fixa disponível nas caixinhas. Ao investir em RDB, você empresta seu dinheiro ao Nubank, que em troca oferece um rendimento pré-fixado. Este tipo de investimento também é seguro e tem a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores de até R$ 250 mil.
- Rendimento: O RDB do Nubank oferece um rendimento de 100% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário). Em 2025, a taxa do CDI está próxima da Taxa Selic, ou seja, aproximadamente 12,25% ao ano.
- Liquidez: O RDB do Nubank tem uma liquidez um pouco menor em comparação ao Tesouro Selic. Embora você possa resgatar o dinheiro a qualquer momento, o valor demora até 30 dias para ser liberado, o que pode não ser ideal para quem precisa de uma reserva com saque imediato.
Quanto Rende a Caixinha Nubank?
O rendimento das caixinhas Nubank depende do tipo de investimento que você escolheu para alocar seu dinheiro. Como mencionamos, há duas opções principais: Tesouro Selic Simples e RDB. Ambos os investimentos oferecem rendimentos baseados em indicadores econômicos importantes, como a Selic e o CDI, que costumam ser superiores à rentabilidade da poupança.
1. Tesouro Selic Simples
A rentabilidade da Caixinha atrelada ao Tesouro Selic segue diretamente a Taxa Selic. Em 2025, com a Selic em 12,25% ao ano, o rendimento bruto desse investimento também será de aproximadamente 12,25% ao ano. Entretanto, é importante destacar que o rendimento final será menor após o desconto do Imposto de Renda (IR) sobre os ganhos de capital.
O IR é cobrado de acordo com o tempo que o dinheiro ficar aplicado, conforme a tabela regressiva de imposto de renda:
- 22,5% para aplicações de até 180 dias;
- 20% para aplicações entre 181 e 360 dias;
- 17,5% para aplicações entre 361 e 720 dias;
- 15% para aplicações acima de 721 dias.
Exemplo prático de rendimento no Tesouro Selic Simples:
- Aplicação de R$ 1.000,00 por 1 ano:
- Rendimento bruto: R$ 1.000 * 12,25% = R$ 122,50
- Imposto de Renda (20%): R$ 24,50
- Rendimento líquido: R$ 122,50 – R$ 24,50 = R$ 98,00
2. RDB do Nubank
O rendimento da Caixinha vinculada ao RDB segue a taxa 100% do CDI, que, como mencionamos, está muito próxima da taxa Selic. Assim, em 2025, o CDI também está em torno de 12,25% ao ano, gerando um rendimento bruto semelhante ao Tesouro Selic.
No entanto, a liquidez do RDB é um pouco mais restrita, já que o dinheiro só estará disponível para saque após 30 dias do pedido de resgate. Assim como no Tesouro Selic, o rendimento também é sujeito ao Imposto de Renda, seguindo a tabela regressiva.
Vale a Pena Investir na Caixinha Nubank?
Agora que entendemos como a Caixinha Nubank funciona e qual o seu rendimento, surge a pergunta: vale a pena investir nessa modalidade?
Vantagens da Caixinha Nubank
- Facilidade de Uso: A criação de caixinhas é muito simples e intuitiva, diretamente pelo aplicativo do Nubank. Você pode criar várias caixinhas para diferentes objetivos, o que facilita o controle financeiro.
- Boa Rentabilidade: Em comparação à poupança, os produtos oferecidos pela Caixinha Nubank, como Tesouro Selic e RDB, proporcionam um rendimento muito superior.
- Segurança: Tanto o Tesouro Selic quanto o RDB são investimentos muito seguros. O Tesouro Selic é garantido pelo Governo Federal, enquanto o RDB é protegido pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC).
- Flexibilidade de Resgate: A Caixinha permite resgatar o valor investido a qualquer momento, especialmente se você optar pelo Tesouro Selic, que oferece liquidez diária.
Desvantagens da Caixinha Nubank
- Impostos: O rendimento é sujeito ao Imposto de Renda, o que pode reduzir o retorno final, especialmente em investimentos de curto prazo.
- Liquidez do RDB: O RDB tem uma liquidez mais baixa, com um período de até 30 dias para o resgate dos valores. Isso pode não ser ideal para quem precisa de acesso imediato ao dinheiro.
Para Quem Vale a Pena?
- A Caixinha Nubank é ideal para quem quer começar a investir e está buscando uma solução simples, segura e com boa rentabilidade.
- Se você precisa organizar suas finanças, como separar uma reserva de emergência ou poupar para objetivos de curto a médio prazo, a ferramenta pode ser bastante útil.
- Para quem prefere manter seus investimentos centralizados no Nubank, essa é uma opção prática e acessível, com segurança garantida e facilidade de gestão.
Conclusão
A **Caixinha Nubank
** é uma excelente opção para quem deseja poupar de forma organizada e garantir uma rentabilidade superior à da poupança. Com a flexibilidade de criar várias caixinhas para diferentes objetivos e a segurança dos investimentos em renda fixa, como Tesouro Selic e RDB, essa funcionalidade pode atender tanto investidores iniciantes quanto pessoas que buscam simplicidade na gestão de suas finanças.
Se você quer começar a investir de maneira prática, sem abrir mão da segurança, e com um rendimento interessante em 2025, a Caixinha Nubank definitivamente vale a pena.