Poupança Social Digital: O Que É e Como Funciona?

A Poupança Social Digital é uma conta bancária simplificada oferecida pela Caixa Econômica Federal para facilitar o acesso dos brasileiros a serviços bancários básicos, especialmente para aqueles que não possuem conta em banco. Essa modalidade de conta foi lançada para ajudar na distribuição de benefícios sociais, como o Auxílio Emergencial, Auxílio Brasil, Auxílio Gás, entre outros programas do governo, além de permitir uma maior inclusão financeira para a população de baixa renda.

A conta é totalmente gratuita e digital, o que significa que o usuário pode movimentar o dinheiro de forma prática e segura por meio do Aplicativo Caixa Tem, disponível para Android e iOS. Abaixo, vamos explicar em detalhes o que é a Poupança Social Digital, como ela funciona, quem pode abrir essa conta, quais são os limites e benefícios, e como aproveitar ao máximo essa ferramenta.

O Que É a Poupança Social Digital?

A Poupança Social Digital é uma conta poupança simplificada, criada especialmente para o recebimento de benefícios sociais e voltada para pessoas de baixa renda ou que não têm fácil acesso a serviços bancários tradicionais. Ela permite que os beneficiários recebam diretamente os valores de programas governamentais e façam operações bancárias básicas, como pagamentos, transferências e saques, sem precisar ir a uma agência física.

Diferente de uma conta bancária comum, a Poupança Social Digital tem limites de movimentação mensal e funcionalidades reduzidas, focando em operações essenciais para o dia a dia. No entanto, ela é uma conta gratuita e prática, projetada para atender milhões de brasileiros que passaram a ter acesso a benefícios sociais durante a pandemia de COVID-19.

Com a Poupança Social Digital, o governo consegue distribuir auxílios de forma mais ágil e segura, reduzindo a necessidade de filas em agências e promovendo a inclusão digital e financeira de muitos cidadãos que, anteriormente, não possuíam contas bancárias.

Como Funciona a Poupança Social Digital?

A Poupança Social Digital é gerida pela Caixa Econômica Federal e permite a realização de diversas operações financeiras diretamente pelo Aplicativo Caixa Tem. Com essa conta, o usuário pode realizar pagamentos, transferências, compras online e até saques em terminais de autoatendimento e lotéricas. Confira abaixo as principais funcionalidades e como cada uma delas funciona:

1. Recebimento de Benefícios Sociais

A Poupança Social Digital é a principal conta utilizada pelo governo para depositar valores de programas sociais, como:

• Auxílio Brasil (antigo Bolsa Família)
• Auxílio Gás
• Auxílio Emergencial
• Auxílio Alimentação
• Entre outros benefícios. Uma vez que o benefício é depositado na conta, o usuário recebe uma notificação no aplicativo e pode movimentar o saldo conforme necessário.

2. Pagamentos e Compras

A conta permite o pagamento de contas de água, luz, telefone, entre outras, diretamente pelo aplicativo. Além disso, o usuário pode fazer compras online e pagar em lojas físicas utilizando o QR Code, com um código gerado pelo aplicativo Caixa Tem. Essa funcionalidade é uma grande vantagem para pessoas que antes dependiam exclusivamente de dinheiro em espécie.

3. Transferências e PIX

A Poupança Social Digital permite que o usuário realize transferências para outras contas bancárias, incluindo a opção de transferências gratuitas para qualquer banco via PIX. O PIX é um sistema de pagamento instantâneo que permite a movimentação de dinheiro 24 horas por dia, inclusive nos finais de semana e feriados. Essa funcionalidade facilita bastante a vida dos beneficiários, pois permite o envio de dinheiro rapidamente, sem custos.

4. Saque Sem Cartão

Com a Poupança Social Digital, o usuário pode fazer saques em terminais de autoatendimento da Caixa, casas lotéricas e correspondentes Caixa Aqui, mesmo sem possuir um cartão físico. O saque é realizado com um código gerado pelo Aplicativo Caixa Tem, que deve ser apresentado no momento do saque. Esse código garante a segurança e facilita o acesso ao dinheiro, mesmo para aqueles que não têm cartão em mãos.

5. Consultas e Extratos

O usuário pode consultar o saldo e visualizar o extrato da conta diretamente no aplicativo, acompanhando todas as movimentações e depósitos realizados. Essa funcionalidade permite que o beneficiário tenha controle sobre seus gastos e saiba exatamente quanto tem disponível na conta.

6. Recarga de Celular

A Poupança Social Digital também permite realizar recargas para celulares pré-pagos diretamente pelo Caixa Tem, facilitando o acesso à telefonia móvel para os beneficiários que utilizam essa conta para seu dia a dia.

Limites e Restrições da Poupança Social Digital

A Poupança Social Digital foi criada para ser uma conta simplificada, então ela possui alguns limites de movimentação mensal e algumas restrições. É importante conhecer essas limitações para evitar bloqueios ou problemas com a conta. Veja abaixo os principais limites e restrições da Poupança Social Digital:

• Limite de Movimentação Mensal: A Poupança Social Digital tem um limite de movimentação mensal de R$ 5.000,00. Isso significa que o valor total de saques, transferências e pagamentos realizados pela conta não pode ultrapassar esse valor em um mês.
• Limite de Transferências: A conta permite transferências gratuitas para outras contas da Caixa e para qualquer banco pelo PIX, mas dentro do limite de movimentação mensal de R$ 5.000.
• Limite de Saques: Embora o número de saques seja limitado a três por mês em caixas eletrônicos e lotéricas, é possível fazer mais saques, porém com cobrança de tarifa após o limite gratuito.
• Operações de Crédito: A Poupança Social Digital não oferece opções de crédito, como cheque especial ou cartão de crédito. É uma conta simplificada, focada em movimentações de benefício social e transações básicas.

Esses limites foram estabelecidos para evitar o uso indevido da conta e garantir que ela seja utilizada para o propósito original de distribuir benefícios sociais de maneira acessível e segura.

Quem Pode Abrir uma Poupança Social Digital?

A Poupança Social Digital é destinada principalmente para beneficiários de programas sociais, mas também está disponível para qualquer pessoa que queira abrir uma conta simplificada na Caixa Econômica Federal, sem tarifas e com operações digitais. Veja quem pode abrir essa conta:

• Beneficiários de Programas Sociais: Quem recebe benefícios do governo, como o Auxílio Brasil, Auxílio Gás e outros, já tem uma Poupança Social Digital aberta automaticamente pela Caixa. Isso facilita o depósito dos valores e o acesso aos benefícios.
• Trabalhadores que Recebem FGTS Emergencial: O governo utilizou a Poupança Social Digital para realizar o pagamento do FGTS Emergencial, criado para ajudar trabalhadores durante períodos de crise. Qualquer trabalhador com saldo no FGTS pode receber o valor emergencial nessa conta.
• Qualquer Pessoa que Queira uma Conta Digital Simplificada: Mesmo quem não recebe benefícios pode abrir uma Poupança Social Digital na Caixa, especialmente se precisa de uma conta gratuita para transações básicas e acesso ao PIX.

Para abrir uma Poupança Social Digital, basta baixar o Aplicativo Caixa Tem e seguir o processo de cadastramento. Caso você já seja beneficiário de algum programa social e ainda não tenha acesso ao Caixa Tem, é possível vincular sua conta social diretamente pelo app.

Como Abrir e Usar a Poupança Social Digital pelo Caixa Tem

O Aplicativo Caixa Tem é a plataforma oficial de acesso à Poupança Social Digital. Todo o gerenciamento da conta é feito por meio do app, sem a necessidade de ir até uma agência da Caixa. Veja como abrir e usar a conta:

Passo 1: Baixar o Aplicativo Caixa Tem

• O Caixa Tem está disponível para download gratuito na Google Play Store (Android) e na Apple Store (iOS).
• Após baixar, abra o aplicativo e siga as instruções para criar um login utilizando seu CPF e uma senha de 6 dígitos.

Passo 2: Cadastrar-se ou Vincular a Conta Social

• Se você já recebe algum benefício do governo, o Caixa Tem automaticamente vinculará sua Poupança Social Digital ao seu CPF.
• Caso ainda não tenha uma conta, siga as instruções para cadastrar sua Poupança Social Digital. O processo é simples e pode ser feito em poucos minutos.

Passo 3: Gerenciar a Conta pelo App

• No Caixa Tem, você pode visualizar seu saldo, fazer transferências, pagar contas, gerar código para saque, realizar recargas de celular e muito mais.
• O aplicativo possui uma interface amigável e foi desenvolvido para ser simples de usar, mesmo para quem tem pouco conhecimento em tecnologia.

Passo 4: Fazer Saques sem Cartão

• Caso precise sacar dinheiro, você pode gerar um código de saque no Caixa Tem e utilizá-lo em terminais de autoatendimento da Caixa, lotéricas e correspondentes Caixa Aqui.

Com o Caixa Tem, você pode controlar seu benefício e realizar transações sem precisar ir a uma agência física. É uma maneira prática e acessível de gerenciar seu dinheiro.

Vantagens da Poupança Social Digital

A Poupança Social Digital oferece várias vantagens, especialmente para quem não tinha acesso a contas bancárias anteriormente. Entre as principais vantagens, estão:

• Gratuidade: Não há cobrança de tarifas de manutenção, e os serviços básicos são gratuitos.
• Inclusão Financeira: Facilita o acesso a serviços bancários para milhões de brasileiros que antes não tinham conta em banco.
• Praticidade e Conveniência: Todas as operações podem ser feitas pelo Caixa Tem, sem a necessidade de comparecimento em agências.
• Pagamentos e Compras Digitais: Permite o pagamento de contas e a realização de compras online, promovendo a inclusão digital.
• Segurança: O uso do código de saque oferece segurança extra para quem precisa retirar dinheiro em espécie sem o uso de cartão.

Conclusão

A Poupança Social Digital é uma iniciativa importante para facilitar o acesso aos benefícios sociais e promover a inclusão financeira de milhões de brasileiros. Com ela, os beneficiários de programas como o Auxílio Brasil e o Auxílio Gás podem receber seus pagamentos de forma segura e prática, usando apenas o Aplicativo Caixa Tem. Essa conta digital gratuita representa um avanço significativo, permitindo que pessoas de baixa renda tenham acesso a serviços bancários básicos, como transferências e pagamentos, sem custos e sem burocracia.

Se você é beneficiário de algum programa social, aproveite as facilidades da Poupança Social Digital para gerenciar seu dinheiro de forma mais prática. E, se ainda não tem essa conta, vale a pena considerar a abertura para aproveitar as vantagens dessa solução bancária simplificada e acessível.